这篇文章一次性给你讲清楚什么是洗钱？

今天一次性给你讲明白什么是洗钱，他们都是怎么洗的？最近很火的那个电影孤注一掷，里面有个镜头就是诈骗来的 800 万一到账，王传君喊了一声“开水房”，然后一大群小弟骑着摩托车集体出动， 5 分钟就取出了 800 万现金，就是这个过程，就是个很典型的跑分洗钱。

那具体怎么做的？首先犯罪分子需要大量收购银行卡，就可能我们正常人理解不了，但是确确实实有很多人为了几百块钱就把自己的所有信息都拿到网上去卖了。比如前段时间萧山警方又打掉了一个隐藏在萧山本地的卖卡窝点，一共就两个人，被抓的时候查到了 500 多张身份证和银行卡。那么诈骗分子在通过这种渠道拿到大量的银行账户信息之后，就会事先给他们开好网银，然后分成一二三四多个组，选额信用良好的优质账户作为一级账户，直接用来接收诈骗来的资金。那等到资金一进来，立刻分散转账给多个二级账户，然后二级账户继续打散资金，再往下给三级、四级账户转账。那得益于现在的网银和各种支付平台的批量转账功能，所以这一系列操作耗时都非常短。那么最后尽可能做到每个账户上都只有一两万块钱，因为 ATM 机的担任最高取现额度就是2万块。

接着就是取钱，现实中可能比电影里还夸张，因为犯罪团伙可能会遍布全国，他可能会在乡下或者偏远地区找个路人去跟他说，朋友，我公司现在有一笔钱需要周转一下，但是我这个卡现在有点问题，这样，你把你的卡号给我，我现场转账2万块钱给你，你就帮我去前面的 ATM 机上取一下，取完回来我给你发 200 块钱的红包当做辛苦费。不愿意，那我给你发500，就有很多没有什么工作没有收入的人很愿意去做这个事的。

所以你被骗的 500 万很可能会在十分钟之内，在安徽阜阳被取走2万，在贵州铜仁被取走2万，在黑龙江佳木斯被取走一万，你说反诈中心怎么去追？而且犯罪分子还很喜欢找大学生来干这个事情，因为他们的账户更干净，而且产生了几万块钱的流水也很正常。

今年的3月就有一起案件诈骗公司在网上发布招聘信息，说是网店招兼职，一天就能赚几千块钱。有个同学叫小雨，就联系了对方，对方表示自己的网店最近生意太好了，导致银行卡限额了，需要借他的卡来用一下，就这个需求听着也很合理，于是小雨就把自己的账户提供给了对方。那结局其实也能猜到，小雨涉嫌帮信罪，全名是帮助信息网络犯罪活动罪，判出三年以下有期徒刑。你的无知永远都不是犯罪的借口。

就在我查资料的时候，居然还发现了一个叫邦信吧的，里面全是各种老哥分享自己可“铐”的经历。什么楼主你进去了几个月，我这边几年刚刚出来什么的，非常魔幻，那么通过这样的打散取出来的钱，他们会再次汇聚到中缅边境，然后通过俗称“背包客”的一群人把钱藏好，偷偷运出境。我们前段时间的雷霆行动，一举就抓获了 408 个背包客，可见这一流程的系统化。那么接着我们就能看到电影里王传君办公室里面堆满现金的画面了。那不过到此为止，诈骗分子都还只是完成了把骗来的钱取到手上这一环节。

你要真的想拿它去上海买套房，买辆车，那还需要继续洗，因为我们目前的金融系统有一套完整的大额交易和可疑交易报告制度，那么在刑法里还有一条叫巨额财产来源不明罪，所以这种钱直接花就等于自首。那么我再给你们介绍几种比较常见的洗钱方法，

第一种，开一些空壳公司，虚构交易，虚构盈利。就像我们总能看到一些看着很高档的服装店，就是那些牌子也不是什么连锁的，但里面的衣服贵的要死，常年看不到几个人去买，但是他也一直开着，也不倒闭。就这种店就有很大的嫌疑，就是他说他一个店一年能赚 500 万，你怎么去查的清呢？那么这 500 万交完税，就从诈骗分子保险库里的黑钱变成了合理合法的收入了。

第二种，利用网络游戏装备洗钱的。前段时间的一个案例，有个叫王某的，有一天在游戏论坛里看到有人发帖说希望找一个人来帮忙买卖装备，于是他又去接下了这个货。那操作也很简单，就是他先去挂出一件装备，然后很快就会有人以高出市场价的价格来买下这个装备，然后再让他以更高的价格挂出去，然后再买再卖。就这样可能一开始的几百块钱来回倒了几手以后，就变成了几万块钱，那王某做了一个月流水高达了 132 万，那王某也确实自己害怕了，跑去派出所，最后帮信罪判处了拘役 5 个月。

第三种，利用艺术品拍卖洗钱那比如犯罪分子很可能会事先以低价购买一些名不见经传的艺术家的画作，然后再联合其他人去炒作这个画家的其他画，左手倒右手，把它画的价格越炒越高。等到差不多的时候，再把手上一开始买的画拿出来卖，那不光钱洗干净了，还可能因此大赚一笔。

第四种，赌场洗钱，因为赌场的特殊性，为很多的灰产提供了藏污纳垢的空间，你可以直接两边同时下注，虽然损失了手续费和抽点，但是黑钱都变成了赌场赢得了筹码。不过不要以为赌场就没人查了，前段时间一直想取代何鸿燊，号称澳门小赌王的洗米华被判了 18 年，其中有一项罪名就是利用赌场洗黑钱。只能说天网恢恢疏而不漏。

第五种，直播打赏洗钱，前段时间破获的一个案件就是榜一大哥给主播打赏了超过一个亿，然后主播在私下把钱给返还回去，当事人判了 7 年半。

第六种，利用影视作品来洗钱，那诈骗集团作为投资方去拍一部电影，然后再利用一些粉丝团体，让他们去给偶像刷票房，比如私下联系一些粉丝头目，跟他们说，唉，我这边是这个偶像的经纪公司，你不是想支持你的偶像吗？来，我给你 1000 块钱，你去把这个场次的所有票都给买了，有很多年轻人听到自己居然能给自己的偶像做点什么，那都是很乐意的，殊不知在这个过程中，黑钱已经分散着变成了影视剧作的收益了。

第七种，话费慢充，假如你在网站上购买了 100 块钱，话费付了 80 块钱，那么商家会把你这个需求做成一个链接发给诈骗网站，就很多赌博网站上的充值链接可能就直接是一些人的话费充值需求，只要有人参与赌博，那么你的话费也就到账了。所以说慢冲的慢就是慢在这个不确定性。

第八种，利用数字货币洗钱，各种层出不穷的虚拟币，区块链钱包也是洗钱的重灾区。前段时间爆火的 NFT 数字藏品，金额动辄被炒到数百倍、数千倍，很难想象背后隐藏了多少不为人知的秘密。

我们总结一句话就是，事出反常必有妖，当你面对一些不正常金额的交易和一些太过于简单的兼职，一定要提高警惕，想想现在银行利率都低成什么样了，哪有那么多高收益的项目可以随随便便就做的，就在我做这些视频查资料的过程中，我发现其实有很多被动参与洗钱的人可能一开始都是抱着一种我确实感觉哪里好像不太对，但是想想自己就赚个百来块钱应该问题不大。但是事实就是，无知永远都不是你犯罪的借口，帮信罪不会因为你的一句我不知道就免于处罚的。不要去赚自己认知以外的钱，因为你可能要付出你自己根本承担不起的代价，我们永远都要为自己做过的事情来负责。我是林曦，专注于分析各类商业逻辑，感兴趣的关注我，下期继续分享。